一般来说在私企上班的人员退休时档案在自己手中可能影响不大，因为公司相对比较简单，领取的退休金额度也比较低。但是在事业单位、国企、公务员等就会严查档案，因为涉及到国家的一些东西本身就管理的比较严格，必须确保其真实性，更不要说这样的单位公积金比一般的私企退休金要多，更要确保人员的真实情况。

一般来说档案一直在自己手中对退休金有以下两方面的影响：

1、档案中无法准确的记录你的工作情况、工龄等，导致退休金无法正常计算，可能会影响退休金金额，甚至有些地方会以此为借口不给办退休手续。

2、档案在自己手中时间过长的话就会变成死档，导致其失去真实性，有关部门查询时可能会退回你的申请，到最后你无法拿到退休金。

所以通常情况下对我们是比较重要的，如果档案一直放自己手里，等到退休的时候遇到一个好说话的工作人员倒还好，要是遇到不好说话的，退休审核部门不认你的档案，那也是合情合理的。到时候吃亏的都是你自己。